“Σπίτι μου 2”: Τα ψιλά γράμματα στις αιτήσεις

Του Κώστα Κατίκου

Άνοιξε το πρόγραμμα για την αγορά σπιτιών με χαμηλότοκα δάνεια σε νέους και ζευγάρια ηλικίας από 25 έως 50 ετών. Οι αιτήσεις άρχισαν να υποβάλλονται από τα μέσα Ιανουαρίου. Πρόκειται για το πρόγραμμα “Σπίτι μου 2”, που χρηματοδοτεί δικαιούχους για αγορά πρώτης κατοικίας έως 150 τ.μ. με αξία συμβολαίου έως 250.000 ευρώ. Οι δικαιούχοι εκτιμάται ότι θα φτάσουν στους 20.000.

Το πρόγραμμα συγχρηματοδοτείται κατά 50% από το Ταμείο Ανάκαμψης –με άτοκο δανεισμό συνολικού ύψους 1 δισ. ευρώ– και κατά 50% από τις τράπεζες, με έντοκο δάνειο συνολικού ύψους 1 δισ. ευρώ. Για τρίτεκνους το άτοκο μέρος του δανείου θα ανέρχεται στο 75%. Το τελικό επιτόκιο με το οποίο θα επιβαρύνονται οι δικαιούχοι περιορίζεται στο 2,2%, ενώ για τρίτεκνους γονείς θα είναι γύρω στο 1,12%.

Οι όροι και τα κριτήρια συμμετοχής, οι προϋποθέσεις και τα δικαιολογητικά που απαιτούνται από τους ενδιαφερομένους περιλαμβάνονται σε κοινή απόφαση των υπουργείων Εθνικής Οικονομίας, Εργασίας και Κοινωνικής Συνοχής.

Μεταξύ άλλων, η απόφαση προβλέπει τα εξής:

1. Το δάνειο θα καλύπτει έως το 90% της αξίας του ακινήτου, όπως αυτή αναγράφεται στο συμβόλαιο αγοράς, με ανώτατο όριο ποσού δανείου τα 190.000 ευρώ. Το υπολειπόμενο τίμημα θα καλύπτεται από τον αγοραστή με ίδιους πόρους ή με συμπληρωματικό δάνειο εκτός προγράμματος. 

2. Οι αιτήσεις θα αξιολογούνται με βάση, πρώτον, την πιστοληπτική ικανότητα των δικαιούχων να μπορούν να αποπληρώσουν το δάνειο και, δεύτερον, με βάση το εισόδημα. Οι άγαμοι θα πρέπει να διαθέτουν εισόδημα έως 20.000 ευρώ, τα ζευγάρια έως 28.000 ευρώ με προσαύξηση κατά 4.000 ευρώ ανά παιδί, ενώ για τον μονογονέα το εισοδηματικό όριο αυξάνεται στα 31.000 ευρώ συν 5.000 ευρώ ανά παιδί. 

3. Το προς αγορά ακίνητο θα πρέπει να έχει άδεια κατασκευής μέχρι το 2007 και να είναι μέχρι 150 τ.μ. Οι δικαιούχοι δεν θα πρέπει να διαθέτουν άλλο ακίνητο που να καλύπτει τις στεγαστικές τους ανάγκες. Στην περίπτωση όμως που έχουν και άλλο ακίνητο κατά πλήρη κυριότητα ή επικαρπία, τότε, για να μπορέσουν να δανειοδοτηθούν, θα πρέπει το ακίνητο που διαθέτουν να είναι μικρότερο από 50 τ.μ. (ή κάτω των 70 τ.μ. για δικαιούχους με ποσοστό αναπηρίας 67%), προσαυξανόμενο κατά 20 τ.μ. για τον σύζυγο/μέρος συμφώνου συμβίωσης, 25 τ.μ. για καθένα από τα δύο πρώτα τέκνα και 30 τ.μ. για το τρίτο και τα επόμενα τέκνα. 

4. Οι αιτήσεις θα υποβάλλονται στις τράπεζες. Εντός 30 ημερών από την αίτηση η τράπεζα δίδει προέγκριση του δανείου. Σε περίπτωση που ο αιτών δεν λάβει προέγκριση ή η αίτησή του απορριφθεί, δύναται να υποβάλει αίτηση σε άλλη τράπεζα. Η προέγκριση ισχύει για τουλάχιστον 60 ημέρες και ο αιτών οφείλει να γνωστοποιήσει στην τράπεζα το ύψος του δανείου που τελικώς θα λάβει, προσκομίζοντας και τα απαιτούμενα δικαιολογητικά (άδεια κατασκευής, φορολογικές δηλώσεις κ.λπ.). Η έγκριση υπαγωγής δίδεται για 90 ημέρες και μέσα στο διάστημα αυτό πρέπει να έχει συναφθεί το οριστικό συμβόλαιο αγοράς και η δανειακή σύμβαση. 

5. Σε περίπτωση καθυστέρησης καταβολής της οφειλόμενης δόσης του δανείου, και εφόσον συμπληρωθούν 90 μέρες υπερημερίας του οφειλέτη, η τράπεζα μπορεί να καταγγέλλει το δάνειο.

6. Τα εισοδηματικά κριτήρια θα ελέγχονται με βάση τα εισοδήματα που δηλώθηκαν το 2024 (και αφορούν το φορολογικό έτος 2023). Δικαιούχοι θα είναι, όμως, και όσοι “πιάνουν” τα εισοδηματικά κριτήρια σε βάθος τριετίας. Ο μέσος όρος εισοδημάτων των τριών τελευταίων φορολογικών ετών λαμβάνεται υπόψη στην περίπτωση που το εισόδημα του τελευταίου φορολογικού έτους υπερβαίνει το ανώτατο εισοδηματικό όριο κατά τα ανωτέρω. Στην περίπτωση αυτή, η οικογενειακή κατάσταση του αιτούντος κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης λογίζεται ότι ισχύει και για τα τρία τελευταία φορολογικά έτη.

Χαμηλότερες έως και 354 ευρώ οι δόσεις για δάνειο έως 190.000 ευρώ 

Σύμφωνα με τους πίνακες που δημοσιεύει το  Capital:

1. Ζευγάρι με δύο παιδιά που θα πάρει δάνειο 190.000 ευρώ διάρκειας 30 ετών θα καταβάλλει μηνιαία δόση 726 ευρώ, ενώ χωρίς την επιδότηση θα κατέβαλλε 976 ευρώ, που σημαίνει ότι ωφελείται κατά 256 ευρώ τον μήνα. Για δάνειο 100.000 ευρώ η δόση μειώνεται κατά 132 ευρώ (στα 420 ευρώ, από 565 ευρώ).

2. Ζευγάρι με δύο παιδιά που θα πάρει δάνειο 100.000 ευρώ διάρκειας 25 ετών θα καταβάλλει μηνιαία δόση 436 ευρώ, ενώ χωρίς την επιδότηση θα κατέβαλλε 563 ευρώ, που σημαίνει ότι ωφελείται κατά 127 ευρώ τον μήνα.

3. Ζευγάρι με τρία παιδιά που θα πάρει δάνειο 190.000 ευρώ διάρκειας 30 ετών θα καταβάλλει μηνιαία δόση 622 ευρώ, ενώ χωρίς την επιδότηση θα κατέβαλλε 976 ευρώ, που σημαίνει ότι ωφελείται κατά 354 ευρώ τον μήνα. Για δάνειο 90.000 ευρώ διάρκειας 20 ετών η δόση μειώνεται κατά 139 ευρώ (στα 372 ευρώ, από 511 ευρώ).

Τα οφέλη για τους δανειολήπτες από το νέο πρόγραμμα “Σπίτι μου”